融貿(mào)易有融資和非融資之分，信用擔(dān)保也就有了促進(jìn)金融融資和保障合同債權(quán)實(shí)現(xiàn)的雙重特性。而工程建設(shè)領(lǐng)域的專業(yè)擔(dān)保并非銀行的金融融資那樣促進(jìn)資金融通，其法律本質(zhì)是保障實(shí)現(xiàn)合同債權(quán)，強(qiáng)化市場(chǎng)主體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和信用意識(shí)，提高違約成本，并且對(duì)政府預(yù)防制度腐敗也有著至關(guān)重要的影響，同時(shí)也減少了人為因素對(duì)建筑市場(chǎng)的干擾。

國(guó)際慣例的工程擔(dān)保制度是債權(quán)擔(dān)保和擔(dān)保物權(quán)兩個(gè)制度體系共同作用下的實(shí)踐結(jié)果，而國(guó)內(nèi)金融融資領(lǐng)域的獨(dú)立保函和備用信用證卻是我國(guó)國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保制度的基礎(chǔ)模式。國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保制度的研究、應(yīng)用與推廣尚處起步階段，我們還有很長(zhǎng)的路要走。

 工程擔(dān)保三大基礎(chǔ)模式及其衍生模式

所謂工程擔(dān)保國(guó)際慣例，實(shí)為國(guó)際商會(huì)（The International Chamber of Commerce，ICC)于1919年開始根據(jù)世界各國(guó)民商法立法差異提出解決意見，制定國(guó)際貿(mào)易慣例統(tǒng)一規(guī)則，包括工程擔(dān)保制度三大基礎(chǔ)模式及無(wú)條件擔(dān)保的三個(gè)衍生模式。商貿(mào)慣例并非強(qiáng)制使用，而是由國(guó)際商會(huì)各締約國(guó)根據(jù)國(guó)內(nèi)民商法立法具體實(shí)施，其中工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用統(tǒng)一計(jì)入工程造價(jià)，業(yè)主是事實(shí)上的最終購(gòu)買者。而中國(guó)也是締約國(guó)之一。

■基于違約認(rèn)定的歐洲傳統(tǒng)“有條件銀行保函”模式（ICC325）

國(guó)際商會(huì)1978年出臺(tái)了《第325號(hào)出版物：合同保函統(tǒng)一規(guī)則》，明確規(guī)定業(yè)主的索賠要求必須經(jīng)承包商書面同意并按照合同約定經(jīng)過(guò)仲裁或法院判決，再根據(jù)仲裁或法院判決結(jié)果執(zhí)行，但擔(dān)保人無(wú)需介入違約責(zé)任認(rèn)定。此種模式便于銀行操作，為避免銀行金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)沖擊，銀行不會(huì)介入工程糾紛，因此造成法院訴訟困難和當(dāng)事人索賠成本太高。

■由金融信貸演變的中東地區(qū)“無(wú)條件銀行保函”模式（ICC458）

20世紀(jì)70年代起中東地區(qū)大范圍重建，跨國(guó)境和跨地區(qū)的工程索賠成本代價(jià)越來(lái)越高，為保障跨國(guó)銀行利益，無(wú)條件銀行保函模式應(yīng)運(yùn)而生，即見索即付保函。國(guó)際商會(huì)1992年出臺(tái)《第458號(hào)出版物：見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，“在見索即付承諾項(xiàng)下，當(dāng)債權(quán)人提交書面付款要求或所規(guī)定的單據(jù)后，擔(dān)保人無(wú)條件付款，不以基礎(chǔ)交易中債務(wù)人是否實(shí)際違約為依據(jù)”。

在借鑒備用證模式（UCP600）基礎(chǔ)上，國(guó)際商會(huì)2010年7月對(duì)ICC458進(jìn)行修訂，進(jìn)一步明確見索即付保函的法律從屬性原則、不延期即付款原則以及以信用授信開保函的具體方式，擔(dān)保期限為主合同竣工后不少于2年。為規(guī)避國(guó)際貿(mào)易的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行界過(guò)于強(qiáng)勢(shì)，往往強(qiáng)制采取嚴(yán)格的反擔(dān)保措施，或?qū)⑵湟曂鹑谛刨J。見索即付保函便于銀行操作，雖然其依附主合同存在，而賠付責(zé)任卻與主合同獨(dú)立，其債權(quán)保證法律屬性備受爭(zhēng)議，一般僅用于國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資等。

■鼓勵(lì)擔(dān)保人介入工程管理的美式有條件高額擔(dān)保模式（ICC524）

在ICC325基礎(chǔ)上，國(guó)際商會(huì)1993年出臺(tái)了《第524號(hào)出版物：合同保函統(tǒng)一規(guī)則》，針對(duì)美式有條件高額擔(dān)保模式進(jìn)行規(guī)范，承保的工程專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)被賦予法定完工責(zé)任和履約審查責(zé)任。一是承包商違約后，擔(dān)保人將繼承承包商尚未履行的合同權(quán)利；二是擔(dān)保人有權(quán)自行選擇代為履行方式，包括提供技術(shù)和經(jīng)濟(jì)支持并由原承包商繼續(xù)履約、或引入新的承包商、或直接向業(yè)主賠付損失以收回工程保函。

美式工程擔(dān)保制度理念并非保證支付索賠款，而是保證擔(dān)保人負(fù)有不可推卸的法定完工責(zé)任和履約審查責(zé)任。此種模式不僅與在建工程不動(dòng)產(chǎn)施工留置權(quán)法律相輔相成，還進(jìn)一步弱化了人為干預(yù)市場(chǎng)的可能，預(yù)防了政府行政上的腐敗，更是解決工程款拖欠和強(qiáng)制墊資施工的最有效、最節(jié)約成本的方式之一。因此新加坡、日本、法國(guó)和德國(guó)等國(guó)相繼效仿，其中美國(guó)和日本工程擔(dān)保制度理念較為相似。

■無(wú)條件銀行保函的衍生模式

一是銀行備用信用證模式（ISP98和ICC500）。20世紀(jì)50年代，為化解因工程索賠對(duì)美國(guó)國(guó)內(nèi)銀行金融市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)造成的沖擊風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)國(guó)會(huì)在《美國(guó)法典第12卷：銀行與銀行業(yè)法》明令禁止銀行參與工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，為規(guī)避法律限制，美國(guó)銀行界提出了銀行保函替代模式，即備用信用證模式（Standby L/C）。為此，美國(guó)商務(wù)部1998年4月頒布了《國(guó)際備用證慣例ISP98》，國(guó)際商會(huì)銀行技術(shù)與慣例委員會(huì)1999年也發(fā)布《第500號(hào)出版物：跟單信用證統(tǒng)一慣例》，2007年修訂（ICC600）。

國(guó)際商會(huì)中國(guó)國(guó)家委員會(huì)（ICC CHINA）和中國(guó)銀行于1999年5月對(duì)ISP98和ICC500組織編譯。備用信用證是金融融資的一個(gè)替代產(chǎn)物，它不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資方式擔(dān)保債務(wù)償還為目的，它是集擔(dān)保、融資、支付為一體的多功能金融產(chǎn)品。備用信用證是我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行參與工程擔(dān)保市場(chǎng)的主要方式之一。

二是獨(dú)立保函模式。債權(quán)從屬性是債權(quán)擔(dān)保的基本法律屬性，但獨(dú)立保函（Independent Guarantee）是金融融資的另一個(gè)產(chǎn)物，即債權(quán)獨(dú)立性、不可撤銷性、單據(jù)性是主要特點(diǎn)，我國(guó)國(guó)內(nèi)稱為“見索即付、無(wú)條件或不可撤銷保函”，此為國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保制度的基礎(chǔ)模式。

為消除各國(guó)民商法中獨(dú)立擔(dān)保法律定義的不同，聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)1995年12月頒布了《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立保函和備用信用證公約(United Nations Convention on Independent Guarantees and Standby L/C》，中國(guó)是正式締約國(guó)之一，但國(guó)內(nèi)就此尚未明確立法。

《公約》第1章第2條將獨(dú)立保函承保行為定義為“獨(dú)立承諾”，擔(dān)保人完全放棄債務(wù)合同抗辯權(quán)，法律效力不依附于基礎(chǔ)合同；只要債權(quán)人提出索賠有效文件，不管債務(wù)人是否同意，擔(dān)保人按協(xié)議條款支付。在國(guó)際貿(mào)易跨國(guó)訴訟中，獨(dú)立擔(dān)保是最高效、最便捷的索賠方式，但由此產(chǎn)生的欺詐和濫用權(quán)力現(xiàn)象也是顯而易見的，《公約》第4章提出欺詐例外制度以及“預(yù)先止付”等臨時(shí)司法救濟(jì)制度，而這些制度在國(guó)內(nèi)尚未健全。

三是介于有條件與無(wú)條件之間的承付保函模式。為平衡國(guó)際銀行和跨國(guó)投資者的合作關(guān)系、穩(wěn)定歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)和銀行信貸體系，國(guó)際商會(huì)1992年出臺(tái)的《第458號(hào)出版物》除了無(wú)條件銀行保函規(guī)定外，還提出了承付擔(dān)保模式，或稱格式保函(Documentary Guarantee)。承付保函是一種靈活多變的擔(dān)保模式，承保各方或擔(dān)保人均可以通過(guò)保函文本的具體內(nèi)容設(shè)定不同的賠付條件、付款條件，甚至增加有條件的保障條款等。

美國(guó)和日本擔(dān)保制度在工程管理中的實(shí)踐運(yùn)用

上世紀(jì)70年代，日本國(guó)內(nèi)開始大規(guī)模戰(zhàn)后重建且財(cái)政資金不足，為節(jié)約工程成本和企業(yè)擔(dān)保成本，日本在公共投資項(xiàng)目中采用“替補(bǔ)承包商保證擔(dān)保制度”，即業(yè)主與中標(biāo)承包商簽訂合同時(shí)，需事先在未中標(biāo)的投標(biāo)人中約定一位替補(bǔ)承包商作為保證人，若中標(biāo)人不能履行合同，則由替補(bǔ)承包商代為履行。

在實(shí)踐中，這種模式產(chǎn)生嚴(yán)重弊端，圍標(biāo)串標(biāo)和行賄受賄現(xiàn)象嚴(yán)重，更加劇了建筑企業(yè)的連鎖破產(chǎn)現(xiàn)象。為肅清建筑市場(chǎng)違法違規(guī)行為，日本在借鑒了美國(guó)工程擔(dān)保制度后，提出基于工程保險(xiǎn)的有條件履約保證擔(dān)保制度。為避免工程索賠對(duì)銀行金融業(yè)造成沖擊，銀行一般不參與工程擔(dān)保市場(chǎng)。

美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家有著較為相似的工程擔(dān)保制度理念，主要由保證債權(quán)擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)留置物權(quán)擔(dān)保兩個(gè)方面組成，即在建工程不動(dòng)產(chǎn)留置登記替代業(yè)主工程款支付擔(dān)保、總承包商履約擔(dān)保對(duì)抗施工留置風(fēng)險(xiǎn)、總承包商付款擔(dān)保對(duì)抗總承包商履約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等，業(yè)主是工程風(fēng)險(xiǎn)管理的最終購(gòu)買人，但業(yè)主憑借履約擔(dān)保機(jī)制將工程風(fēng)險(xiǎn)重新轉(zhuǎn)嫁給總承包商。

■政府在建筑市場(chǎng)中的角色定位

美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家并沒(méi)有專門管理建筑業(yè)的行政職能部門和實(shí)施土地規(guī)劃的政府職能部門，建筑業(yè)管理和工程質(zhì)量監(jiān)管主要由行業(yè)學(xué)會(huì)承擔(dān)，包括制定行業(yè)信用管理規(guī)范、從業(yè)人員資格準(zhǔn)入與培訓(xùn)、基于市場(chǎng)信用的施工風(fēng)險(xiǎn)審查（取代國(guó)內(nèi)資質(zhì)監(jiān)管）、施工技術(shù)規(guī)范和施工合約標(biāo)準(zhǔn)、編制和審議合同文本以及建筑活動(dòng)許可條件等。以美國(guó)為例，為統(tǒng)一全美各州建筑條例，美國(guó)國(guó)際法典委員會(huì)（International Code Council）1997年頒布了《國(guó)際建筑法典》（International Building Code，IBC）。該法律是對(duì)建筑行業(yè)的客觀規(guī)定，主要側(cè)重于政府對(duì)市場(chǎng)的導(dǎo)向作用、發(fā)揮行業(yè)學(xué)會(huì)對(duì)建筑行業(yè)的專業(yè)管理作用。

■工程擔(dān)保從銀行金融融資領(lǐng)域中獨(dú)立出來(lái)

為規(guī)避銀行業(yè)金融信貸市場(chǎng)受到建筑市場(chǎng)的糾紛索賠風(fēng)險(xiǎn)、政府財(cái)政投資項(xiàng)目的不動(dòng)產(chǎn)留置風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)、日本、法國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家明令禁止銀行參與工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。建筑市場(chǎng)的工程專業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域（非融資）完全從銀行金融融資領(lǐng)域獨(dú)立出來(lái)，卻又與銀行金融融資市場(chǎng)相互作用、相互影響，共同組成了覆蓋市場(chǎng)各領(lǐng)域的信用擔(dān)保體系。

■工程風(fēng)險(xiǎn)管理是工程招投標(biāo)的重點(diǎn)評(píng)審內(nèi)容

投標(biāo)企業(yè)的市場(chǎng)信用狀況、工程風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際處置能力等是國(guó)際施工合約條件的重點(diǎn)評(píng)審內(nèi)容。項(xiàng)目業(yè)主邀請(qǐng)專家進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)，必須實(shí)地考察投標(biāo)企業(yè)的工作場(chǎng)地、在銀行與工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信用表現(xiàn)以及施工現(xiàn)場(chǎng)管理與風(fēng)險(xiǎn)處置方案等內(nèi)容。因此，發(fā)達(dá)國(guó)家的工程項(xiàng)目評(píng)審，并非封閉評(píng)標(biāo)，短期內(nèi)也無(wú)法評(píng)出結(jié)果。

投標(biāo)意向選擇階段：在承保公司介入下，承包商就施工合約條件選擇、工程風(fēng)險(xiǎn)管控、擔(dān)保險(xiǎn)種選擇、擔(dān)保模式選擇、擔(dān)保人選擇等事項(xiàng)與業(yè)主溝通和勘查現(xiàn)場(chǎng)。

投標(biāo)階段：業(yè)主實(shí)地考察投標(biāo)企業(yè)駐地和市場(chǎng)信用狀況，最后要求企業(yè)對(duì)工程管理各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)估，出具投標(biāo)文件，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理方案和投標(biāo)保函。

工程風(fēng)險(xiǎn)計(jì)價(jià)談判階段：招標(biāo)之前，業(yè)主明確承包商綜合能力審查和工程風(fēng)險(xiǎn)管控能力的審查標(biāo)準(zhǔn)，明確工程風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用的工程計(jì)價(jià)清單。承包商籌備辦理工程保函和工程保險(xiǎn)。

正式簽約階段：在正式簽約時(shí)，承包商未能如期提交工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)，業(yè)主將視承包商違約，并無(wú)條件沒(méi)收投標(biāo)保函。若無(wú)，承包商向當(dāng)?shù)胤ㄔ哼M(jìn)行留置登記，業(yè)主獲取開工許可。

竣工結(jié)算階段：直至竣工結(jié)算之日，若未發(fā)生工程糾紛和索賠，業(yè)主將所有工程風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用支付給承包商（部分國(guó)家要求連同利息一并支付），債權(quán)人方可解除留置物權(quán)。

■業(yè)主工程款支付強(qiáng)制納入不動(dòng)產(chǎn)留置登記

事實(shí)上，業(yè)主工程款支付擔(dān)保在發(fā)達(dá)國(guó)家不作強(qiáng)制要求，而施工留置權(quán)的法定強(qiáng)制物權(quán)替代了業(yè)主工程款支付擔(dān)保。項(xiàng)目開工以前，總承包商和二、三級(jí)承包商向工程所屬當(dāng)?shù)胤ㄔ哼M(jìn)行在建工程不動(dòng)產(chǎn)留置登記，施工過(guò)程中還要進(jìn)行施工進(jìn)度留置登記。進(jìn)行留置登記的項(xiàng)目無(wú)需業(yè)主認(rèn)可或談判，也不會(huì)產(chǎn)生其它交易成本或管理成本。若業(yè)主不如期支付工程價(jià)款，法院判決成立后將強(qiáng)制拍賣清償，然而在建工程不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于工程欠款，業(yè)主寧愿如期支付，也不會(huì)將不動(dòng)產(chǎn)賤賣而蒙受更大損失。

■總承包商付款擔(dān)保對(duì)抗總承包商履約擔(dān)保

如果業(yè)主如期支付工程款，而總承包商拖欠分包商工程款時(shí)，業(yè)主就有可能支付第二次工程款以清償分包商留置權(quán)，因此國(guó)際慣例的總承包商付款擔(dān)保制度應(yīng)運(yùn)而生。即總承包商在正式開工之前，必須向業(yè)主提交履約保函和二、三級(jí)分包商付款保函，并在當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)進(jìn)行登記備案。如果業(yè)主被下級(jí)分包商不合理留置，業(yè)主可用總承包商的付款保函進(jìn)行賠付。在發(fā)達(dá)國(guó)家，業(yè)主將自身的留置風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)移給了總承包商自己，以此促進(jìn)總承包商更加強(qiáng)化自身的履約意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、按期支付分包商工程款，以保證工程進(jìn)度和工程質(zhì)量。

■業(yè)主公共責(zé)任擔(dān)保強(qiáng)制納入工程施工許可

雖然合同擔(dān)保是主合同雙方當(dāng)事人自主權(quán)益保障的選擇方式，但對(duì)于政府財(cái)政投資項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，只要公共財(cái)政投資項(xiàng)目涉及到了社會(huì)公共安全責(zé)任和市場(chǎng)公共利益責(zé)任時(shí)，為保護(hù)公共財(cái)產(chǎn)、公共利益和公共安全，業(yè)主必須向所屬州政府遞交以政府為受益人的業(yè)主公共責(zé)任擔(dān)保，然后才能取得工程開工許可執(zhí)照，并列明涉及公共安全問(wèn)題的可能性情形、以及采取的保障措施和責(zé)任補(bǔ)償范圍，美國(guó)和日本等將此稱為“開工許可擔(dān)?！?。

■法定完工責(zé)任的履約擔(dān)保制度取代政府的企業(yè)資質(zhì)和工程質(zhì)量安全監(jiān)管

由于承保的工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對(duì)總承包商和二、三級(jí)承包商的履約能力和施工完工能力承擔(dān)工程造價(jià)200%額度的保證擔(dān)保責(zé)任，法律更強(qiáng)制賦予工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)有不可推卸的法定完工責(zé)任。為避免遭受經(jīng)濟(jì)重創(chuàng)和嚴(yán)峻的法律訴訟后果，在選擇承保企業(yè)時(shí)，工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)將全面審查投標(biāo)企業(yè)的建筑市場(chǎng)信用記錄、施工質(zhì)量安全記錄和承保索賠記錄等，并設(shè)立建筑行業(yè)黑名單制度、協(xié)助政府制定并發(fā)布施工技術(shù)規(guī)范、建筑行業(yè)誠(chéng)信和建筑綜合實(shí)力評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，且建筑企業(yè)的市場(chǎng)信用狀況直接與擔(dān)保費(fèi)率掛鉤。因此，基于法定完工責(zé)任的履約擔(dān)保審查機(jī)制對(duì)企業(yè)綜合素質(zhì)的審查相當(dāng)嚴(yán)厲，以致于取代了政府對(duì)建筑行業(yè)的資質(zhì)監(jiān)管和工程質(zhì)量安全監(jiān)管。

■工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度取代政府的工程項(xiàng)目維修基金監(jiān)管

工程保險(xiǎn)制度起源于法國(guó)，法國(guó)政府1980年頒布了《建筑職責(zé)與保險(xiǎn)法》。美國(guó)國(guó)會(huì)在法國(guó)建筑保險(xiǎn)法的基礎(chǔ)上明確了工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度，即我國(guó)的建設(shè)工程維修基金。其中明確規(guī)定，“工程項(xiàng)目竣工后，承包商要對(duì)工程主體部分承擔(dān)10年缺陷保證責(zé)任，對(duì)建筑設(shè)備承擔(dān)兩年功能保證責(zé)任。承保費(fèi)率根據(jù)建筑物的風(fēng)險(xiǎn)管控和企業(yè)市場(chǎng)誠(chéng)信等進(jìn)行調(diào)整，并計(jì)入建筑企業(yè)市場(chǎng)誠(chéng)信記錄。工程交付使用后，若第一年內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，承包商負(fù)責(zé)維修并承擔(dān)維修費(fèi)用；若在其余九年內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，承包商負(fù)責(zé)維修，費(fèi)用由承保公司承擔(dān)”。

推進(jìn)我國(guó)工程擔(dān)保制度的建議

■探索建立專業(yè)擔(dān)保行業(yè)自律組織和行業(yè)誠(chéng)信體系

一是引導(dǎo)行業(yè)自律，積極開展制度宣傳與立法研究，促進(jìn)行業(yè)技術(shù)交流、行業(yè)發(fā)展與利益互動(dòng)合作；二是建立行業(yè)自律與獎(jiǎng)懲機(jī)制，制定業(yè)務(wù)指引和操作規(guī)范；三是培育擔(dān)保代理人和糾紛理賠律師等擔(dān)保市場(chǎng)主體，組織從業(yè)人員培訓(xùn)；四是開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)和行業(yè)調(diào)研，健全工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，定期統(tǒng)計(jì)市場(chǎng)索賠案例；五是將工程擔(dān)保行業(yè)誠(chéng)信平臺(tái)與建筑施工企業(yè)管理信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)共享。

■探索建立工程再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行機(jī)制

由于行業(yè)監(jiān)管部門尚未統(tǒng)一、法律法規(guī)尚未健全，因此探索建立工程再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)基于政府、社會(huì)和企業(yè)公共治理的市場(chǎng)化工程擔(dān)保行業(yè)治理模式，依托第三方再擔(dān)保機(jī)制為工程擔(dān)保行業(yè)集體增信，促進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)行的交易監(jiān)管及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立以保障實(shí)現(xiàn)主合同債權(quán)為目的的建筑市場(chǎng)工程擔(dān)保非融資領(lǐng)域體系。

一是發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用：通過(guò)引入第三方再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保證金托管和風(fēng)險(xiǎn)臨時(shí)救濟(jì)，保障工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能順利理賠情況下，再擔(dān)保公司可實(shí)現(xiàn)先行賠付和清償。二是發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)督作用：可實(shí)現(xiàn)第三方再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的信息披露、限額管理、理賠裁決、先行代償、市場(chǎng)化的準(zhǔn)入門檻與信用評(píng)級(jí)。三是發(fā)揮行業(yè)代表作用：可實(shí)現(xiàn)第三方再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)布行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，開展行業(yè)發(fā)展理論研究，制定行業(yè)規(guī)范和人才培育，強(qiáng)化市場(chǎng)宣傳。

■探索將無(wú)條件獨(dú)立擔(dān)保模式轉(zhuǎn)變?yōu)橛袟l件高額擔(dān)保模式

經(jīng)核實(shí)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)法律法規(guī)，獨(dú)立擔(dān)保模式在國(guó)內(nèi)僅適用于向中國(guó)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。建設(shè)工程擔(dān)保屬于特殊的非融資性擔(dān)保，并非銀行金融融資領(lǐng)域。探索建立建設(shè)工程擔(dān)保的非融資擔(dān)保體系，培育建筑行業(yè)的工程擔(dān)保人市場(chǎng)，促進(jìn)行業(yè)多元化競(jìng)爭(zhēng)、提升綜合實(shí)力和服務(wù)意識(shí)，不僅有利于健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用體系和非融資體系，更有利于增強(qiáng)工程風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償能力。

■探索將雙向擔(dān)保模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣藏?zé)任擔(dān)保體系

雖然合同擔(dān)保是由合同雙方自主選擇權(quán)益保障措施，但對(duì)于工程建設(shè)項(xiàng)目涉及到了社會(huì)公共安全責(zé)任、市場(chǎng)公共利益責(zé)任時(shí)，就應(yīng)當(dāng)明確工程擔(dān)保權(quán)益保障和責(zé)任補(bǔ)償?shù)姆秶?，保護(hù)公共財(cái)產(chǎn)、公共利益以及公共安全。因此，探索改變?cè)泻贤p方“同時(shí)索賠、擔(dān)保責(zé)任相互抵消”的雙向擔(dān)保模式，實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)公共權(quán)益最終用戶訴求來(lái)驅(qū)動(dòng)建筑市場(chǎng)工程質(zhì)量的持續(xù)提升，建立以政府為受益人、涉及公共利益的最終用戶為索賠權(quán)益人的業(yè)主公共責(zé)任擔(dān)保體系，并以此作為業(yè)主建筑施工許可頒發(fā)的前提。

■加強(qiáng)政策研究和制度宣傳實(shí)現(xiàn)工程擔(dān)保理論與實(shí)踐相結(jié)合

我國(guó)工程擔(dān)保制度研究尚處在探討如何引進(jìn)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合實(shí)情進(jìn)行創(chuàng)新性推廣階段。建議應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)工程擔(dān)保的基本原理，積極學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際工程擔(dān)保制度模式和債權(quán)與物權(quán)擔(dān)保理念，加強(qiáng)政策研究和制度宣傳，在實(shí)踐中不斷總結(jié)、不斷完善、不斷創(chuàng)新。